ETF sporenie
cielený výnos > 8 % p.a. a viac
Sporenie prostredníctvom ETF fondov je najefektívnejší spôsob sporenia pre každého investora. Nízke náklady spojené s daňovým testom predstavujú pre investorov dokonalú príležitosť pre dlhodobé a systematické budovanie majetku. Celkovo máme pripravených viac ako 30 rôznych portfólií. Ak by naše portfóliá nedokázali splniť Vaše požiadavky, sme schopní pripraviť Vaše investičné portfólio na mieru, podľa Vašich požiadaviek a investičných preferencií.
ETF
ako moderný investičný nástroj
ETF ako moderný investičný nástroj (Exchange traded fund) je cenný papier, ktorý kopíruje vývoj akciového indexu, komodity alebo iného aktíva. Na rozdiel od podielového fondu je ETF obchodovaný na burze. Vývoj kurzu ETF tak presne kopíruje pohyb akciových indexov, ako napr. S&P 500, Nasdaq alebo Euro Stoxx 50. Primárnou výhodou ETF je hlavne daňový aspekt, keďže z dosiahnutých výnosov sa neplatia dane, pokiaľ ETF držíte dlhšie ako rok.
ETF majú pasívnu správu - kopírujú vybraný index. Takáto pasívna správa si nevyžaduje aktívne zásahy manažéra fondu do portfólia, a preto je investovanie do ETF oproti investovaniu do klasických aktívne spravovaných podielových fondov niekoľkonásobne lacnejšie. Investovaním do ETF teda ušetríte aj na priebežných poplatkoch.
Výnos z podielových fondov ponúkaných slovenskými správcovskými spoločnosťami a bankami je zdaňovaný zrážkou pri odpredaji. Vďaka investovaniu cez ETF však ušetríte 19 % z výnosu, pretože je od dane oslobodený.
Príklad
Investujete pravidelne mesačne 100 ¬ do podielových fondov a rovnako ďalších 100 ¬ do ETF obchodovaných na burze. Povedzme, že sa obe investície zhodnotia počas nasledujúcich 15 rokov 8 % p. a. a hodnota každej bude na konci 34 000 ¬. Zisk je teda 16 000 ¬. Pri investícii do ETF bude výnos 16 000 ¬ celý Váš, no pri investícii do podielových fondov budete musieť zaplatiť daň 19 %, čo je 3 040 ¬ a Váš čistý zisk bude nakoniec len 12 960 ¬.